其实很多朋友都是股票上的专家，甚至是基金、期货以及外汇上的专家，或者来自于金融的，都是金融高等院校出来的。我认为理财实际上就是把金融各个产品进行了一个串联，是站在一个人的角度，以人一生当中的需求为出发，把方方面面给串联起来。

　　我举一个例子，比如说我给你做理财，我首先要怎么样给你去做呢？我首先说你一个月能花多少钱，你自己有没有记帐的习惯？首先要自己先每个月记记帐，看看每个月到底能花多少钱，搞清楚你花钱的情况之下，那么我就要把你的资产做一个合理的调研，你自己的存款到底有多少？投资有多少？我帮你做一个分析。分析完了之后我就要给你提出一系列的建议。首先的建议你要留一部分活钱，准备日常用的一些钱。第二步建议我一定要问你有没有生命的保险，因为我们知道每个人的风险都是处处存在的，就像我们刘总常说的一句话，他说一个人不买保险就等于是财务裸体，所以每个人都是需要保险的，只有用保险这种方式，我们才能解决自己人生当中的一些风险问题。在解决完了你的保险问题的情况下，我就该跟你聊天了，我说你将来有什么计划？比如你五年之内有什么样的计划？有什么大的支出？准备买房？准备结婚吗？我会问你这些问题，如果你有相关的问题，我会帮你计算一下，到时候需要多少钱，我才要问你未来十年有什么样的计划，甚至更长，你对你退休有没有一些打算。

　　比如说我们年轻时候的一千元，经过复利的增长，到我们退休的时候会呈十几倍的速度增长，这个大家应该都知道复利的作用是人类最大的发明。那么在这一系列的情况下，你就会有一种什么样的感觉，你不光是在我现在的财务有所保障，我未来也有所保障，甚至我老的时候都考虑进去，你只有这样的规划，你的人生才是幸福的，才是能够抵御各种风险的。

　　我刚才给你做简单理财的过程当中，我们涉及了银行的存款，我们涉及了保险，我们又涉及了投资，我们甚至还要将来涉及一些税收上的问题，这些都是我们过去学金融的朋友所遇到的一些问题。这些都是用理财把金融串联起来的。